실비보험 변천사를 알아야 당하지 않는다

요즘 다시 보험리모델링을 목적으로 실비보험 얘기를 많이 합니다.
이 실비는 어쩌구 저쩌구 말을 많이 합니다. 여러분은 실비보험에 대해서 정확하게 알고 있으신가요?
설계사들도 정확하게 모르는분들이 많이 있습니다.

일단 실비보험은 보상조건이나 보험료가 언제 가입을 했느냐에 따라서 많이 달라질수있다고 말할수있습니다.
2009년9월이전 실비는 100% 돌려받는보험 제일 좋다고말하는 상품
2009년10월이후 가입한실비보험 최초표준화된 상품
2013년4월 최초단독실비보험출시
2016년8월 급여90%비급여80% 보장이 줄었습니다.
2017년4월 급여90%비급여80% MRI/도수치료/비급여주사 70% 보장으로 특약으로 빠짐
2018년4월 실비보험은 이제 종합으로 설계못함 단독실비만 취급할수있음.

위에 보시면 가입년도에 따라서 조금씩 달라지는것을 알수있습니다. 이내용은 장점과단점이 다 있습니다. 그리고 이렇게 거의 매년변경되는것은 이유가 있습니다. 바로 실비보험이 갱신형이고 평생내야하기때문에 그렇습니다.
자 금감원자료를 한번 살펴볼까요?

2009년9월이전 100%실비보험

2009년9월이전 실비보험
장점: 입원시에 병원비100%를 돌려받을수있음.
약제비와통원비함께 5천원만 자기부담비로 되어있음.
상해의료비로 되어있는담보는 교통사고와 한의원도 처리가 가능함.
단점: 갱신율이 장난이 아님
치질과 대장쪽의 보장을 받지 못함
통원치료시 30회 한정
상해사고시 1년만 보장

2009년10월 실비보험표준화

2009년10월이후 실비보험
장점: 치질과 대장쪽의 보장이 가능함.
통원치료시 180회로 장기치료에 입원시에 90일면책기간을두고 장기치료가능하도록함
보험료갱신시 합리적으로 할수있게 정함
최초 약관표준화함 (전보험사보장내용똑같음)
중복가입을 못하게 함
단점: 자기부담비가 10% 생김
통원치료시 의원/병원/종합보험 등급별로 부담비가 다름

2009년10월 표준화하면서 도덕적해이를 방지하도록함

2013년4월 최초단독실비보험출시

2013년4월 최초단독실비출시했음
하지만 설계사들은 절대 말하지 않음. 수수료와 연관이 있기때문에 ㅠ
그리고 갱신주기를 1년주기로 실질적인변경함.
소비자들의 실질적인실비를 이때부터 가입이 가능했음.

130102_조간_단독형 실손의료보험 판매에 따른 소비자 유의사항 안내.pdf>

금융감독원자료 [금융감독원자료]

2016년8월 급여90%비급여80%

2016년8월 실비보험변경
기존의 90%보장하던 내용을 급여90%와 비급여80%로 변경함
여름에 실비가 올랐다고하면서 보험사에서는 또 절판을 했음. ㅠ
실질적으로 소비자가 체감하는것은 별의미 없음.

2017년4월 급여90%비급여80% MRI/도수치료/비급여주사 70% 보장으로 특약으로 빠짐

2017년4월 급여90%비급여80%
MRI/도수치료/비급여주사 70% 보장으로 특약으로 빠짐

2017년도에 실비의 갱신을 잡기위해서 일부특약을 빠지도록했습니다.
도수치료/MRI/비급여주사료 넣어도 되고 안넣어도 되는상품으로 바뀌었음
보험금을 청구하지않으면 할인도 해줍니다.
보장금액이 줄었다고하지만 실질적으로는 그다지 실감안난다고생각됩니다.
예시
MRI촬영을 한다고하면 50만원지출한다고하면
예전실비는 입원을 해야 45만원을 돌려받을수있음
통원으로는 25만원만 돌려받음
2017년실비 MRI특약으로 나와 있음.70%보장
50만원의 70% 35만원을 돌려받음 하지만 입원안하고 그냥찍어도됨
이득되는거 없음. 요즘은 병원에따라 다르지만 입원해서 못찍게 함.

2018년4월 실비보험은 이제 종합으로 설계못함 단독실비만 취급할수있음.

종합에서 이제 실비보험은 단독으로만 가능
유병자실비도 출시함.09

 

지금까지 모든 통계와 자료는 금감원자료를 기준으로 말씀드린것입니다.
설계사들은 말을 합니다. 그래도 예전의 실비가 좋다고
2만원하던실비보험은 52세에 8만원이라고하면 여러분은 유지 가능하시겠어요??
정확하게 알아야합니다.

그리고 좋다고하는 설계사들은 그럼 현재보험이 좋지 않으니 영업을 하지말아야겠군요
하지만 기존의보험을 깨고 다시 가입하게합니다.
앞뒤말이 맞지않습니다. 오늘 그대표적인 실비보험에 대해서 정리했습니다.